金融機構從沒有像今天這樣需要把數(shù)據(jù)變成資產(chǎn)。

　　如果說過去數(shù)據(jù)沒有被應用對金融機構影響還不大的話，那么在經(jīng)濟增速下行、疫情仍持續(xù)延燒的今天，在傳統(tǒng)的靠投資、出口拉動的經(jīng)濟增長模式增長乏力的時候，金融機構沒有理由不把這部分沒有利用的數(shù)據(jù)價值充分挖掘。

　　具體到中國金融業(yè)，特別是近幾年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)貸款，開放金融等新型業(yè)務模式的興起，眾多金融機構意識到，自身所存儲的數(shù)據(jù)可能產(chǎn)生巨大的價值，但是很多擁有“大數(shù)據(jù)平臺”的機構，卻沒有辦法真正利用好數(shù)據(jù)。

　　一家金融機構花費億元購買了國外大型數(shù)據(jù)倉庫之后，業(yè)務人員想立刻調(diào)用某城市一個區(qū)的數(shù)據(jù)時，卻做不出來；不少銀行數(shù)據(jù)平臺上有上千張報表，但是真正有用僅占10%；一家銀行信用卡部門想要給零售客戶做授信額度時，無法調(diào)取該客戶作為小微企業(yè)主的經(jīng)營數(shù)據(jù)，因為這個數(shù)據(jù)存在該行其他部門的系統(tǒng)中；一家城商行在跟多家金融科技公司做貸款聯(lián)營合作時，希望打通不同合作渠道的數(shù)據(jù)，建立一個統(tǒng)一的風控平臺……

　　從2020年2月底開始，阿里巴巴副總裁，阿里云新金融事業(yè)部總經(jīng)理劉偉光整整拜會了65個金融行業(yè)的客戶，上面的那些痛點，都是客戶親口和他說的。

　　痛點就是機會。

　　2020年7月底，在杭州召開的數(shù)據(jù)中臺高峰論壇上，阿里云宣布正式推出金融級數(shù)據(jù)中臺。劉偉光表示，阿里的金融數(shù)據(jù)中臺是集方法論、工具、組織于一體的智能大數(shù)據(jù)體系，能夠幫助銀行、保險、證券等金融機構把數(shù)據(jù)智能等能力嵌入到業(yè)務流程之中，賦能組織和員工，進而實現(xiàn)金融業(yè)務增長和創(chuàng)新，讓數(shù)據(jù)以資產(chǎn)化的方式為業(yè)務的增長而賦能，從而加速整體數(shù)智化轉型進程。

　　阿里云希望，他們能用真正的數(shù)據(jù)中臺，幫助金融客戶將數(shù)據(jù)變成資產(chǎn)！

　　1、讓金融機構數(shù)據(jù)用起來！

　　疫情改變了很多行業(yè)，金融業(yè)也是其中之一。在疫情期間，金融機構的智能客服、智能運營以及線上貸款等數(shù)字化運營需求，以及無接觸金融服務和線上交互式服務的需求，呈現(xiàn)井噴式增長。

　　疫情期間網(wǎng)點的癱瘓，讓金融機構意識到，要想應對未來的競爭，就必須倒逼自己加強線上數(shù)字化能力，這種能力不僅是存在于柜臺、手機APP和網(wǎng)銀這些層面，也是讓全鏈路的業(yè)務都能夠通過線上數(shù)字化方式進行交互，所有的服務在線上不僅是自助式，更多是數(shù)字化的交互式服務。

　　金融機構不是沒有IT化能力，在過去20多年中，金融機構幾乎是信息化水平最高的行業(yè)。在十幾年前的2003年-2005年間，中國最大的商業(yè)銀行，工行、建行開始做數(shù)據(jù)倉庫，掀起了一波為期十年的數(shù)據(jù)倉庫建設的浪潮。

　　這些系統(tǒng)的建設基于當時的歷史背景以及業(yè)務需求，形成了很多“煙囪式”數(shù)據(jù)平臺，無法形成面向全局的客戶視角，阻礙了數(shù)據(jù)價值發(fā)揮作用，造成了金融行業(yè)雖然是數(shù)據(jù)富礦，但仍有70%的數(shù)據(jù)價值未被利用的現(xiàn)狀。

　　在數(shù)字經(jīng)濟時代，這是一個巨大的浪費。

　　在與銀行客戶接觸時，劉偉光感覺到，在未來更多小微金融、農(nóng)村金融爆發(fā)時代，銀行經(jīng)營更多需要的不是關系，而是真正“水到田頭，數(shù)據(jù)全面嵌入到業(yè)務場景當中隨需而動”的數(shù)據(jù)服務能力。

　　阿里云團隊希望，通過數(shù)據(jù)中臺的實踐，未來金融機構的數(shù)據(jù)可以不再只是給數(shù)據(jù)分析師用，不再只是為領導生成報表，而是能讓金融機構每一位員工都能使用，讓他們能隨時調(diào)用數(shù)據(jù)，為營銷、反欺詐和風控等業(yè)務場景所用。通過幫助銀行進行數(shù)據(jù)中臺的構建，讓未來業(yè)務團隊就是數(shù)據(jù)團隊，銀行能徹底告別通過“提數(shù)單”來提取數(shù)據(jù)的現(xiàn)狀。

　　在劉偉光眼中，金融機構目前的數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)集市、管理駕駛艙、Hadoop大數(shù)據(jù)平臺、MPP數(shù)據(jù)庫，未來都屬于數(shù)據(jù)中臺的數(shù)據(jù)供給側，它們的作用是為上層數(shù)據(jù)應用提供數(shù)據(jù)“石油”，就像輸油管一樣。而數(shù)據(jù)中臺就是“煉油廠”，它的作用是根據(jù)業(yè)務和客戶需求，將“石油”變成可以創(chuàng)造商業(yè)利潤的石油產(chǎn)品，如汽油、煤油、燃料油等。

　　歸根結底，數(shù)據(jù)中臺一個根本性創(chuàng)新就是把“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”作為一個基礎要素獨立出來，將成為資產(chǎn)的數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)資料融入業(yè)務價值創(chuàng)造過程，提供推動企業(yè)發(fā)展源源不斷的生產(chǎn)力。

　　因此，劉偉光判斷，數(shù)據(jù)中臺是繼數(shù)據(jù)倉庫之后，金融IT建設下一個浪潮之巔。未來，越來越多的銀行將會先將數(shù)據(jù)進行整合，再形成“業(yè)務數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)業(yè)務化”的有效循環(huán)，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)化平臺。

　　用劉偉光的話說，整個數(shù)據(jù)中臺是一個高度強調(diào)數(shù)據(jù)高度能力復用、數(shù)據(jù)資產(chǎn)復用，自服務式的數(shù)據(jù)服務，全局全企業(yè)級視角，站在用戶的視角為每個業(yè)務提供數(shù)據(jù)資產(chǎn)級別的決策支撐，這是整個數(shù)據(jù)中臺建設的核心，它是一個真正的金融機構全局視角工程，并不是以科技部驅動的數(shù)據(jù)平臺項目，這就是未來數(shù)據(jù)中臺建設的精髓。

　　在過去的三年里面，阿里巴巴調(diào)整了19次組織架構。這些被稱為“晴天補屋頂”的動作，與客戶需求與市場變化密不可分，也正是發(fā)生在中臺架構在阿里巴巴蓬勃發(fā)展的時期。普通公司可能根本無法承受這樣的“折騰”。而實際上我們卻看到阿里巴巴的組織架構調(diào)整為其帶來了巨大的收益，而這背后也得益于數(shù)據(jù)中臺帶來的堅實根基。

　　2、破除數(shù)據(jù)中臺迷思

　　關于數(shù)據(jù)中臺，業(yè)界有很多迷思，網(wǎng)上有人發(fā)帖說它是玄學，有人認為這是新一波的廠商向甲方企業(yè)收“智商稅”的概念泡沫，有人認為這是給予CIO影響力的權柄，還有人認為它會對現(xiàn)有技術人員產(chǎn)生替代，更有人認為這是企業(yè)應對“危”與“機”的快速創(chuàng)新利器。“到底是不是玄學，今天如果你有幸加盟阿里工作，你在每天使用數(shù)據(jù)的過程中，你就會知道到底是不是玄學，此外阿里曾經(jīng)在幾年前面臨的數(shù)據(jù)問題跟今天金融機構是一模一樣，所以我們真正把路走通過”，劉偉光這樣說到。

　　在和客戶接觸時，劉偉光也發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在每家廠商和金融機構講的數(shù)據(jù)中臺故事都不一樣。背后的邏輯是，廠商向客戶賣的產(chǎn)品不一樣，所以講的故事也不一樣。如果這家公司產(chǎn)品以營銷為主，他的數(shù)據(jù)中臺就與營銷相關；如果是反欺詐的，他的中臺概念就與反欺詐有關；如果有分析數(shù)據(jù)的工具，他的故事就與分析工具有關。

　　在發(fā)展數(shù)據(jù)中臺過程中，單純增大技術投入和人才投入無法保障企業(yè)經(jīng)營效能的持續(xù)提升，只有站在數(shù)據(jù)價值觀和方法論的高度，才可能系統(tǒng)性解決企業(yè)經(jīng)營發(fā)展中關于數(shù)據(jù)的諸多問題。因此，誰能率先解決面向數(shù)字經(jīng)濟特征的全新數(shù)據(jù)價值觀和方法論的問題，并在其指引下打造出平臺級能力，誰就能真正意義上幫助企業(yè)把數(shù)據(jù)用起來。

　　一些創(chuàng)業(yè)者想把阿里中臺的經(jīng)驗復制給更多的企業(yè)，比如，他們到了一家國內(nèi)知名的酒企，手捧阿里巴巴的中臺心得，以為能照貓畫虎地搬進去，但很快他們發(fā)現(xiàn)，別說建系統(tǒng)，連電腦都帶不進這家企業(yè)的倉庫。這家企業(yè)的倉儲的工人抗拒信息化，只接受用手寫單據(jù)的形式記錄貨品。原來，管理倉庫的人，每個月有一定比例的報損額。他們可以把酒報損后再拿去賣，但如果用電腦掃描進 ERP 的話，就沒法操作了。也就說建設數(shù)據(jù)中臺首先得有數(shù)據(jù)平臺的技術體系，否則沒法做空中樓閣。

　　所以，推動數(shù)據(jù)中臺并不是只是技術層面的事情。它需要企業(yè)一把手真正從組織、文化、部門、基金、管理、流程等等多個角度去推動，這才是真正意義上的數(shù)字化，而不是說建兩個項目，建一個大數(shù)據(jù)平臺，全行的數(shù)據(jù)就都能用了。

　　那么，真正的數(shù)據(jù)中臺是什么？

　　大數(shù)據(jù)的本質是數(shù)據(jù)的融合，數(shù)據(jù)中臺把原本各自孤立的數(shù)據(jù)互相關聯(lián)、融合，通過抽象、加工構建數(shù)據(jù)資產(chǎn)標簽類目體系，從而賦予數(shù)據(jù)更深層次的語義和價值，洞察事物的本質。

　　“中臺是一個龐雜系統(tǒng)，包含了技術、方法論、人才建設，以及打破部門墻的文化建設，包含‘一把手’驅動的文化，同時數(shù)據(jù)中臺也包括了傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)倉庫和大數(shù)據(jù)等技術體系，并疊加數(shù)據(jù)應用和數(shù)據(jù)分析預測以及數(shù)據(jù)和人工智能結合的應用，真正成為能夠為金融機構每一個員工提供數(shù)據(jù)使用/分析/預測的智能化數(shù)據(jù)應用平臺”，阿里巴巴副總裁劉偉光說，數(shù)據(jù)中臺的建設不僅是個項目，是組織文化的變革，是真正把數(shù)據(jù)變?yōu)橘Y產(chǎn)一種真正的變革。

　　“最重要的是領導要轉變思想”，劉偉光建議金融機構從戰(zhàn)略和組織角度考慮數(shù)據(jù)中臺的實踐，比如另設數(shù)智銀行部、數(shù)字銀行部并賦予權利，專門從事數(shù)據(jù)中臺業(yè)務推進，只有這樣才能保證中臺能真正受到實效。

　　為了讓人們更好的理解中臺，劉偉光用了一個航空母艦的比喻，數(shù)據(jù)中臺就是一個公司的航空母艦，它上面具有飛機維修、加油、供給等等很多職能，飛機是打仗用的，這就對應業(yè)務線的需求，等打完仗后，飛機可以回到航空母艦上進行維修、加油，再起飛，再回來加油。所以，航空母艦是輸送炮彈、輸送能力的平臺。數(shù)據(jù)中臺也起著同樣的角色。

　　數(shù)據(jù)中臺除了給金融機構帶來降本增效的價值之外，也能真正推動業(yè)務的增長和組織的變革。這是阿里巴巴過去一路走來的經(jīng)驗，雖然不是那么容易直接借鑒，但是卻能給每一個致力于轉型的金融企業(yè)帶來啟示，這也是阿里云輸出數(shù)據(jù)中臺的底氣所在。

　　劉偉光說，相比其他廠商，阿里云有兩個優(yōu)勢：一是工具的豐富性，阿里云數(shù)據(jù)中臺產(chǎn)品集合了市面上所有的工具，從工具層面，從數(shù)據(jù)處理層面，到上層應用層面，到數(shù)據(jù)的使用層面，到BI層面，到?jīng)Q策層面，可以說面面俱到。二是阿里是真正做過數(shù)據(jù)中臺的企業(yè)，在這個實踐的過程中，阿里踩過幾乎所有的坑，掌握一套數(shù)據(jù)中臺的方法論。

　　因此，數(shù)據(jù)中臺，表面上看是技術架構，實際上蘊含著戰(zhàn)略、業(yè)務與運營等內(nèi)涵的理念。理解透、用得好，它有可能成為金融機構改革的一個切入口，起到牽一發(fā)而動全身的效應。但如果理解偏頗、盲目上馬，則可能成為一筆見不到實效、勞民傷財?shù)拇箢~技術投入。

　　劉偉光和同事，希望能夠正本清源，用正確的數(shù)據(jù)中臺方法論和全面的技術工具，讓金融機構的數(shù)據(jù)真正變成唾手可得隨需所用的數(shù)據(jù)資產(chǎn)。